النظام المصرفي
18-04-2013, 10:41 AM
1- تعريف النظام المصرفي :
.الركيزة الأساسية لاقتصاد كل بلد*
2- تعريف البنوك (المصارف) :
أي المصطبة بالايطالية ومن ثم تطور المفهوم الى أن أصبح يعني المكان الذي تتم فيه المتاجرة بالنقود
*مجلس النقد والقرض : يتولى السلطة التنفيذية و يتكون من أعضاء مجلس الإدارة وشخصين مختارين بحكم كفاءتهما في المسائل الاقتصادية .
إصدار العملة النقدية. *
3- المؤسسات المالية: أشخاص معنوية مهمتها القيام بالأعمال المصرفية.تعتمد على رأس مالها و المدخرات طويلة الأجل
4- البنوك الأجنبية: أي فتح بنوك أو فرع شرط تخصيص مبلغ رأسمال متوافق مع الحد الأدنى حسب الحالة
من البنوك و المؤسسات المالية.
5- البنوك المتخصصة: تقدما قروضا في مجالات مختلفة مقابلة قروض بالإضافة إلى تمويل المشاريع بالاشتراك في رأس المال.
3-1 قبول الودائع: الودائع هي ديون بذمة البنك أي رصيد موجب للمودع،وهي نوعين:
الودائع تحت الطلب (الجارية):هي ودائع يحق للمودعين استردادها متى ارادواويجب على المصرف تلبية طلباتهم. وتتمثل في الشيك والصكوك.
* الودائع لأجل :
لا تسترد إلا في موعد استحقاقها ويدفع البنك فوائد لأصحابها وتهدف لتحقيق عائد على عملية توظيف الأموال.
ودائع يتركها أصحابها لآجال طويلة مقابل فوائد ولا يحقق سوى هدف واحد ألا وهو الحصول على فوائد معتبرة ولا يحق للمودع سحب أي مبلغ قبل أجال الاستحقاق إلا بشروط معينة.
3-2 توظيف الاموال:
1-الائتمان: يعتبر من اهم المعاملات البنكية وله العديد من الصور منها: اعتمادات الصندوق،القرض بضمان،خطابات الضمان ،الاعتماد المستندي، خصم الاوراق التجارية...
2-التوظيف في الاستثمار:وله العديد من الصورمثل :السندات الحكومية،شراء الاوراق المالية،شراء اذونات الخزينة العمومية.
3- التوظيف في اطار الجهازالمصرفي: ويكون في شكل ودائع باخطار مسبق مقابل فائدة وشراء سندات من المصارف المتخصصة مقابل فائدة.
4- عمليات الصرف:شراء وبيع العملات الاجنبية.
كما تقوم البنوك بعمليات مصرفية اخرى نوجزها كما يلي:
تحصيل قيمة الأوراق التجارية نظير عمولة التحصيل.*
هو مجموع المؤسسات المصرفية التي تتعامل بالاتمان و يمكن أن يشمل المصارف التجارية و المتخصصة و المصرف المركزي.
أهميته :
أهميته :
.الركيزة الأساسية لاقتصاد كل بلد*
تجميع المدخرات من الأعوان الاقتصاديون.*
*منح التسهيلات و القروض.
*منح التسهيلات و القروض.
2- تعريف البنوك (المصارف) :
أي المصطبة بالايطالية ومن ثم تطور المفهوم الى أن أصبح يعني المكان الذي تتم فيه المتاجرة بالنقود
ويقابلها في العربية المصرف ويحدد القانون عملياته في تلقي الأموال في شكل ودائع و من ثم تحويلها إلى قروض بالإضافة إلى وضع إدارة لوسائل الدفع كالشيك.
أنواع البنوك : وتتمثل فيما يلي :
1- بنك الجزائر: مقره الجزائر العاصمة و يمكن له فتح فروع خاصة.يتمتع بالشخصية المعنوية و الاستقلال المالي و يحكمه التشريع التجاري ويتولاه مجلس الإدارة و مجلس النقد و القرض
مجلس الإدارة :يتكون من محافظ و 3 نواب ..يتولى الشؤون الإدارية *
أنواع البنوك : وتتمثل فيما يلي :
1- بنك الجزائر: مقره الجزائر العاصمة و يمكن له فتح فروع خاصة.يتمتع بالشخصية المعنوية و الاستقلال المالي و يحكمه التشريع التجاري ويتولاه مجلس الإدارة و مجلس النقد و القرض
مجلس الإدارة :يتكون من محافظ و 3 نواب ..يتولى الشؤون الإدارية *
*مجلس النقد والقرض : يتولى السلطة التنفيذية و يتكون من أعضاء مجلس الإدارة وشخصين مختارين بحكم كفاءتهما في المسائل الاقتصادية .
وظائف البنك المركزي: وهي كما يلي
إصدار العملة النقدية. *
*بنك البنوك لتقديمه لقروض للبنوك التجارية مقابل فوائد والقيام بتسوية الحسابات بين المصارف وخصم الأوراق التجارية.
-*الترخيص بفتح البنوك و المؤسسات المالية وسحب الاعتماد و الترخيص بفتح مكاتب تمثيل البنوك الأجنبية.-حماية زبائن البنوك والمؤسسات المالية*
يقوم المصرف بمختلف الأعمال لمصرفية الخاصة بالإدارات الحكومية.*
2- البنوك التجارية(بنك الودائع): تقوم بقبول الودائع من الأفراد والهيئات وتلزم بدفعها عند الطلب أو في الموعد المتفق عليه وهي تقوم بالإقراض ووضع وسائل الدفع تحت تصرف الزبائن.
-*الترخيص بفتح البنوك و المؤسسات المالية وسحب الاعتماد و الترخيص بفتح مكاتب تمثيل البنوك الأجنبية.-حماية زبائن البنوك والمؤسسات المالية*
يقوم المصرف بمختلف الأعمال لمصرفية الخاصة بالإدارات الحكومية.*
2- البنوك التجارية(بنك الودائع): تقوم بقبول الودائع من الأفراد والهيئات وتلزم بدفعها عند الطلب أو في الموعد المتفق عليه وهي تقوم بالإقراض ووضع وسائل الدفع تحت تصرف الزبائن.
3- المؤسسات المالية: أشخاص معنوية مهمتها القيام بالأعمال المصرفية.تعتمد على رأس مالها و المدخرات طويلة الأجل
4- البنوك الأجنبية: أي فتح بنوك أو فرع شرط تخصيص مبلغ رأسمال متوافق مع الحد الأدنى حسب الحالة
من البنوك و المؤسسات المالية.
5- البنوك المتخصصة: تقدما قروضا في مجالات مختلفة مقابلة قروض بالإضافة إلى تمويل المشاريع بالاشتراك في رأس المال.
العمليات المصرفية : تقوم البنوك بمهام عديدة نوجزها فيما يلي:3-
3-1 قبول الودائع: الودائع هي ديون بذمة البنك أي رصيد موجب للمودع،وهي نوعين:
الودائع تحت الطلب (الجارية):هي ودائع يحق للمودعين استردادها متى ارادواويجب على المصرف تلبية طلباتهم. وتتمثل في الشيك والصكوك.
* الودائع لأجل :
لا تسترد إلا في موعد استحقاقها ويدفع البنك فوائد لأصحابها وتهدف لتحقيق عائد على عملية توظيف الأموال.
الودائع الادخارية :*
ودائع يتركها أصحابها لآجال طويلة مقابل فوائد ولا يحقق سوى هدف واحد ألا وهو الحصول على فوائد معتبرة ولا يحق للمودع سحب أي مبلغ قبل أجال الاستحقاق إلا بشروط معينة.
3-2 توظيف الاموال:
1-الائتمان: يعتبر من اهم المعاملات البنكية وله العديد من الصور منها: اعتمادات الصندوق،القرض بضمان،خطابات الضمان ،الاعتماد المستندي، خصم الاوراق التجارية...
2-التوظيف في الاستثمار:وله العديد من الصورمثل :السندات الحكومية،شراء الاوراق المالية،شراء اذونات الخزينة العمومية.
3- التوظيف في اطار الجهازالمصرفي: ويكون في شكل ودائع باخطار مسبق مقابل فائدة وشراء سندات من المصارف المتخصصة مقابل فائدة.
4- عمليات الصرف:شراء وبيع العملات الاجنبية.
كما تقوم البنوك بعمليات مصرفية اخرى نوجزها كما يلي:
تحصيل قيمة الأوراق التجارية نظير عمولة التحصيل.*
القيام بالتحويلات النقدية بين العملاء مقابل عمولة.*
* تأجير الخزائن الحديدية .
* تأجير الخزائن الحديدية .
αℓģέяιε بلآدے ساكنة فے قلـ❤بے 【★】
